به گزارش نصر، در این مطلب نحوه دریافت خسارت بیمه بدنه را بررسی میکنیم؛ توضیح میدهیم که چه مراحلی را باید برای آن طی کنیم، فرمول محاسبه مبلغ خسارت چقدر است و آیا بدون کروکی میتوان از بیمهگر خسارت گرفت.
مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه
هر شرکتی سیاستهای خاص خودش را برای روند رسیدگی به پروندههای پرداخت خسارت دارد. برای همین هنگام
خرید آنلاین بیمه بدنه خودرو باید حتما شرایطشان را بهدقت مطالعه کنیم. البته فرایند کلی پرداخت خسارت در تمامی شرکتها یکسان و مطابق مراحل زیر است. اما ممکن است در جزئیات، مدارک و زمان پرداخت با هم متفاوت باشند.
۱) تماس با پلیس و دریافت گزارش و کروکی حادثه
در اولین قدم باید با پلیس ۱۱۰ تماس بگیریم و از زوایای مختلف حادثه و انتقال خودرو به کنار جاده عکس تهیه کنیم. باید از افسر راهور گزارش و در صورت نیاز کروکی حادثه را دریافت کنیم. در تصادفات با خسارات سنگین و مواردی مثل برخورد با اجسام برای دریافت خسارت از بیمه حتما باید کروکی تصادف موجود باشد.
۲) مراجعه به شرکت بیمه
باید حداکثر ظرف ۵ روز، وقوع حادثه را به بیمهگر اعلام کنیم و تشکیل پرونده دهیم.
۳) تکمیل مدارک
معمولا باید مدارکی مثل بیمه شخص ثالث، کارت ماشین، سند خودرو، کارت ملی بیمهگزار، گواهینامه و کروکی تصادف (در صورت نیاز) را به شرکت بیمه تحویل دهیم. اما چون ممکن است شرکت مدارک دیگری بخواهد بهتر است، از خود آن شرکت لیست دقیق مدارک را جویا شویم.
۴) بازدید کارشناسی و ارزیابی خسارت
در این مرحله کارشناس بیمه خودرو را بازدید میکند و میزان خسارت واردشده را برآورد میکند.
۵) پرداخت خسارت
درنهایت خسارت برآوردشده بعد از کسر فرانشیز و هزینه استهلاک به حساب بیمهگزار واریز میگردد. البته گاهی از بیمهگزار خواسته میشود خودرو را به تعمیرگاه مجاز ببرد یا قطعات را عوض کند و بعد فاکتورش را به بیمه تحویل دهد تا آن را پرداخت نماید.
مدت زمان پرداخت خسارت بیمه بدنه معمولاً بین ۳ تا ۱۵ روز کاری متغیر است. در موارد خاصی مانند سرقت کلی خودرو و تصادفات جرحی کمی بیشتر زمان میبرد. چون مهلت ۶۰ روزه برای پیداکردن خودرو تعیین شده است یا باید منتظر رای دادگاه بمانیم.
نحوه محاسبه خسارت بیمه بدنه
فرمول محاسبه خسارت بیمه بدنه در اغلب شرکتها به شکل زیر است:
مبلغ پرداختی خسارت = (ارزش روز خودرو × درصد خسارت) – فرانشیز – استهلاک قطعات + هزینههای جانبی (مثل حملونقل خودرو)
در کل بیمه بدنه هنگام محاسبه مبلغ قابل پرداخت خسارت، موارد مختلف را لحاظ میکند. از مهمترین آنها این ۳ مورد هستند:
۱) درصد خسارت مندرج در بیمهنامه
بیمه بدنه برای خسارت هر حادثه یک درصدی از ارزش خودرو را تعیین کرده است. برای مثال برای سرقت کلی خودرو تا ۷۰ درصد ارزش روز خودرو، برای آتش سوزی تا ۹۰ درصد و برای لاستیک آسیبدیده تا ۵۰ درصد ارزش آن را پرداخت میکند.
۲) فرانشیز
از طرفی هر شرکتی درصدی از خسارت را به عهده خود بیمهگزار میگذارد. معمولا میزان آن ۱۰ تا ۱۵درصد از مبلغ کل خسارت است. البته اگر بیمهگزار هنگام خرید بیمه بدنه، پوشش حذف فرانشیز را هم به بیمه نامه خود اضافه کرده باشد، دیگر هنگام واریز مبلغ خسارت چنین مبلغی از آن کسر نمیشود.
۳) سوابق دریافت خسارت
در صورت عدم استفاده از بیمه در طول مدت اعتبار آن، هنگام تمدید، تخفیف عدم خسارت به آن تعلق میگیرد. درصورت استفاده از بیمه بدنه علاوه بر کاهش میزان این تخفیف یا حذف آن، درصد فرانشیز ما هم افزایش مییابد. یعنی استفاده از بیمه بدنه برای بار اول ۱۰ درصد فرانشیز دارد و بار دوم مقدار آن به ۲۰ درصد تغییر میکند.
۴) استهلاک قطعات
در محاسبه مبلغ قابل پرداخت خسارت بیمه بدنه، استهلاک قطعات را هم در نظر میگیرند. به این معنا که اگر خودروی ما چند سال از زمان تولیدش گذشته باشد، بیمهگر ممکن است بخشی از هزینه تعویض قطعات مصرفی یا قدیمی را بهعنوان استهلاک از مبلغ خسارت کسر کند. مبلغ این استهلاک ثابت و مشخص نیست و در هر حادثه براساس سن خودرو، نوع قطعه آسیبدیده و شرایط بیمهنامه تعیین میشود.
در چه شرایطی کروکی حادثه لازم است؟
همانطور که پیشتر گفتیم، در برخی حوادث ارائه کروکی پلیس برای دریافت خسارت بیمه بدنه الزامی است و بدون آن، شرکت بیمه از پرداخت خسارت خودداری میکند. موارد زیر از مهمترین این شرایط به حساب میآیند:
مبلغ خسارت زیاد است یا بخشهای اصلی خودرو (مثل شاسی، ستونها یا اتاق) آسیب جدی دیدهاند.
طرف مقابل حادثه متواری شده یا اطلاعات هویتی و خودرویی او در دسترس نیست.
درباره نحوه وقوع حادثه یا تعیین مقصر بین طرفین اختلاف نظر وجود دارد.
حادثه مشکوک یا مبهم بوده و احتمال تقلب بیمهای مطرح است.
تصادف از نوع جرحی است.
تصادف بهصورت زنجیرهای رخ داده و بیش از یک وسیله نقلیه در آن درگیر است.
برخورد با اموال عمومی یا دولتی مثل گاردریل، تیر چراغ برق یا تابلوهای شهری صورت گرفته است.
تصادف با خودروهای نظامی یا موتورسیکلت بوده است.
راننده در زمان حادثه فاقد گواهینامه معتبر است.
حادثه در ۲۰ روز ابتدایی پس از صدور بیمهنامه بدنه رخ داده است.
شرایط پرداخت خسارت بدون کروکی (برای اولین بار)
طبق قوانین و رویههای بیمهای در سال ۱۴۰۴، بیمه بدنه این امکان را دارد که فقط یکبار در طول مدت اعتبار بیمهنامه، خسارت را بدون کروکی پلیس پرداخت کند. البته به شرطی که:
حادثه صرفاً خسارت مالی داشته باشد و پای خسارت جانی در میان نباشد.
میزان خسارت جزئی و زیر حداکثر سقف تعهد بیمهنامه باشد.
طرفین حادثه درباره مقصربودن توافق کامل داشته باشند.
مدارک لازم مثل بیمهنامه، گواهینامه و کارت خودرو کامل ارائه شود.
سقف پرداخت خسارت بدون کروکی امسال معادل ۲/۵ درصد (یکچهلم) دیه کامل مرد در ماههای حرام است که مبلغ آن حدود ۵۳ میلیون تومان برآورد میشود. اگر میزان خسارت از این سقف بیشتر باشد، حتی در اولین خسارت هم ارائه کروکی الزامی خواهد بود.
جمعبندی
دریافت خسارت بیمه بدنه زمانی ساده و بیدردسر خواهد بود که از قبل با مراحل، مدارک و محدودیتهای آن آشنا باشیم؛ اینکه بدانیم چه زمانی کروکی لازم است، در چه شرایطی میتوان بدون کروکی خسارت گرفت و میزان فرانشیز چگونه محاسبه میشود. این آگاهی کمک میکند بعد از حادثه تصمیم درستی بگیریم، پروندهمان بدون تأخیر پیش برود و فرایند دریافت خسارت را با استرس کمتر و آرامش خاطر بیشتری پشت سر بگذاریم.
انتهای پیام/